Cuộc tranh luận về việc đi ở thuê hay mua nhà giữa thời giá bất động sản tăng cao vẫn chưa bao giờ hết hot. Trong khoảng 2 năm gần đây, khi giá bất động sản tăng cao, đặc biệt là bất động sản nhà ở tại các thành phố lớn, nhiều người bắt đầu dè chừng với dự định mua nhà, chuyển hướng sang hài lòng với việc đi ở thuê. Tuy nhiên, bên cạnh đó cũng không ít người vẫn cố gắng với mục tiêu cầm trong tay sổ đỏ với suy nghĩ ‘mua nhà để ở rồi còn có tài sản để lại cho con’.

Việc có nên mua nhà lúc này hay không, cứ thi thoảng lại trở thành chủ đề bàn tán rôm rả. Mới đây, trong một cộng đồng tâm sự, chia sẻ của một cặp vợ chồng mới kết hôn, đang sinh sống ở Hà Nội cũng tạo ra 2 luồng tranh luận. Với thu nhập 50-60 triệu đồng mỗi tháng và tiền tiết kiệm 1 tỷ đồng mỗi người, họ băn khoăn không biết nên cố mua nhà Hà Nội hay mua đất và đầu tư các khoản khác.

Trong phần bình luận của bài đăng, một nhóm ủng hộ cặp vợ chồng son này mua nhà vì ‘cứ chần chừ mãi thì chẳng biết đến bao giờ mới ổn định’. Một nhóm lại cho rằng nên nghĩ lại vì vay tiền tỷ thời điểm này là lựa chọn khá rủi ro nếu không đảm bảo duy trì được mức thu nhập hiện tại.

Nếu quyết định vay tiền mua nhà, bạn cần lưu tâm đến 3 vấn đề dưới đây, để phòng trường hợp mua nhà xong, áp lực trả nợ lại trở thành gánh nặng quá lớn, ảnh hưởng nghiêm trọng tới chất lượng cuộc sống, dẫn đến kết cục bán nhà trả nợ.

Thứ nhất, phương án tính toán khoản vay mua nhà. Để khoản vay mua nhà không ảnh hưởng tới chi tiêu, sinh hoạt chung của bản thân hoặc gia đình, bạn có thể áp dụng quy tắc 28/36. Quy tắc này vừa giúp phía ngân hàng chọn lọc được khách vay có khả năng chi trả tốt, vừa giúp người đi vay mua nhà tự cân nhắc khả năng tài chính của bản thân. Theo quy tắc 28/36, bạn chỉ nên dành tối đa 28% tổng thu nhập hàng tháng của mình cho khoản vay mua nhà, và tối đa 36% thu nhập cho toàn bộ các khoản vay khác.

Thứ hai, ưu tiên vay tiền người thân trước khi vay ngân hàng. Nếu bắt buộc phải vay tiền mua nhà, hãy ưu tiên vay người thân trước khi vay ngân hàng, vì thông thường, vay người thân sẽ không mất lãi; hoặc nếu lãi, khoản lãi có thể cũng sẽ ‘nhẹ nhàng’ hơn nhiều lãi vay ngân hàng.

Thứ ba, không được phép loại trừ khả năng bị giảm thu nhập sau khi vay tiền mua nhà. Khi thu nhập ổn định, việc trả nợ hàng tháng có thể không phải áp lực quá lớn. Tuy nhiên, cuộc sống luôn tiềm ẩn những bất trắc như mất việc, ốm đau, hoặc các vấn đề kinh tế khác có thể dẫn đến giảm hoặc mất thu nhập. Nếu đã quyết định vay tiền mua nhà hoặc mua bất động sản, đặc biệt là trong bối cảnh hiện tại, đừng bao giờ bỏ qua khả năng bản thân có thể bị giảm thu nhập/mất thu nhập.

Công ty FinTech bất động sản Flyhomes, đặt trụ sở tại Seattle, vừa công bố việc huy động thành công 15 triệu đô la Mỹ trong một vòng vốn mới. Số vốn này sẽ hỗ trợ quá trình chuyển đổi chiến lược kinh doanh của công ty từ một nền tảng trực tiếp đến người tiêu dùng sang một nhà cung cấp sản phẩm tài chính bán buôn.

Vòng vốn Series D này được hỗ trợ bởi các nhà đầu tư hiện tại của Flyhomes, bao gồm Andreessen Horowitz, Norwest Venture Partners, Canvas Ventures, Camber Creek, Al Goldstein và Mark Vadon. Sự tham gia của những nhà đầu tư này cho thấy sự tin tưởng vào chiến lược và tiềm năng phát triển của Flyhomes.

Được thành lập vào năm 2016, Flyhomes đã và đang cung cấp các giải pháp cho vay sáng tạo giúp người mua nhà có thể mua tài sản tiếp theo trước khi bán tài sản hiện tại. Sản phẩm cốt lõi của công ty, “Mua trước khi bán”, đã trở thành trung tâm của chiến lược bán buôn. Hiện tại, Flyhomes tập trung vào việc xây dựng các quan hệ đối tác với các nhân viên cho vay và đại lý bất động sản hơn là tiếp cận trực tiếp người mua nhà riêng lẻ.

Đến nay, Flyhomes đã có giấy phép cho vay tại 40 bang của Mỹ và dự kiến sẽ mở rộng hoạt động sang nhiều khu vực hơn nữa. Ông Adam Hopson, COO của Flyhomes, cho biết: “Chúng tôi đang chứng kiến sự tăng trưởng rất mạnh mẽ trong khối lượng cho vay và doanh thu, và đó là lý do tại sao các nhà đầu tư của chúng tôi ủng hộ chúng tôi theo đuổi chiến lược bán buôn này.”

Mô hình kinh doanh của Flyhomes hoạt động dựa trên việc đảm bảo một đề nghị dự phòng trên nhà hiện tại của người bán. Điều này giúp loại bỏ các khoản thanh toán thế chấp khỏi tỷ lệ nợ trên thu nhập và cho phép người mua mở khóa vốn cho khoản trả trước cho tài sản tiếp theo. Chiến lược này không chỉ mang lại lợi ích cho người mua mà còn mở ra những cơ hội mới cho công ty trong lĩnh vực tài chính bất động sản.

Với số vốn mới này, Flyhomes sẽ tiếp tục củng cố vị thế của mình trên thị trường FinTech bất động sản và phát triển các sản phẩm tài chính đáp ứng nhu cầu ngày càng đa dạng của khách hàng. Sự hỗ trợ từ các nhà đầu tư cũng thể hiện sự kỳ vọng vào khả năng tiếp tục đổi mới và dẫn đầu của Flyhomes trong ngành công nghiệp này.