Quy định mới về tài khoản Tiền di động đưa ra các giới hạn và thủ tục chi tiết nhằm bảo vệ người dùng và phòng chống rửa tiền.

Giới thiệu Nghị định 368/2025/NĐ-CP

Theo Nghị định số 368/2025/NĐ-CP, Bộ Tài chính và Ngân hàng Nhà nước ban hành quy định toàn diện về hoạt động cung ứng dịch vụ Tiền di động, bao gồm 4 chương, 34 điều, quy định quyền, nghĩa vụ của các bên liên quan.

Điều kiện và hạn chế khi mở tài khoản Tiền di động

Khách hàng chỉ được mở một tài khoản tại mỗi tổ chức cung ứng

Mỗi cá nhân (hoặc pháp nhân) chỉ được phép mở tối đa một tài khoản Tiền di động tại một tổ chức cung cấp dịch vụ. Quy định này nhằm tránh trùng lặp và giảm rủi ro rửa tiền.

Trình tự, thủ tục mở tài khoản

Quy trình mở tài khoản bao gồm các bước:

1. Khách hàng nộp hồ sơ (CMND/CCCD, giấy tờ tùy thân, giấy khai sinh cho trẻ dưới 14 tuổi, hoặc hộ chiếu cho người nước ngoài).
2. Đơn vị cung cấp kiểm tra tính hợp pháp, đối chiếu thông tin sinh trắc học và xác minh theo Điều 8 và Điều 12 của Nghị định.
3. Nếu hồ sơ đầy đủ và hợp lệ, đơn vị cung cấp gửi Thỏa thuận mở tài khoản (Điều 9) cho khách hàng ký.
4. Trong trường hợp phát hiện giấy tờ giả mạo hoặc khách hàng nằm trong danh sách đen, đơn vị báo cáo ngay cho cơ quan chức năng và từ chối mở tài khoản.

Đối với khách hàng khuyết tật, tổ chức cung cấp sẽ cân nhắc điều kiện và khả năng cung ứng để hỗ trợ mở tài khoản một cách thuận lợi.

Sử dụng tài khoản Tiền di động

Phương thức nạp và rút tiền

• Nạp tiền mặt trực tiếp tại các điểm kinh doanh của tổ chức cung cấp.
• Nhận tiền từ tài khoản thanh toán bằng Đồng Việt Nam, thẻ ghi nợ hoặc tài khoản ngân hàng trong và ngoài nước.
• Nhận tiền từ ví điện tử hoặc từ tài khoản Tiền di động khác.
• Rút tiền mặt tại các điểm kinh doanh được ủy quyền.

Các loại giao dịch được phép

• Chuyển tiền nội bộ giữa các tài khoản Tiền di động.
• Chuyển tiền sang tài khoản thanh toán (ngân hàng trong nước, chi nhánh ngân hàng nước ngoài).
• Thanh toán cho ví điện tử, cổng dịch vụ công quốc gia, tiền điện, nước, viễn thông, học phí, viện phí, bảo hiểm xã hội, bảo hiểm y tế, phí bảo hiểm theo Luật Kinh doanh bảo hiểm.
• Thanh toán điện tử giao thông đường bộ qua kết nối với tài khoản giao thông.

Hạn mức giao dịch 100 triệu đồng/tháng và ngoại lệ

Tổng hạn mức giao dịch (chuyển tiền + thanh toán) qua tài khoản Tiền di động của một khách hàng tại một tổ chức cung cấp không vượt quá 100 triệu đồng Việt Nam trong một tháng. Quy định này không áp dụng cho khách hàng đã ký hợp đồng làm Đơn vị chấp nhận thanh toán với tổ chức cung cấp.

Khách hàng vẫn có thể thực hiện các giao dịch bổ sung (thanh toán dịch vụ công, học phí, bảo hiểm, nợ ngân hàng…) nhưng tổng giá trị của chúng cũng phải nằm trong giới hạn 100 triệu đồng/tháng.

Việc giao dịch bằng ngoại tệ phải qua ngân hàng thương mại được Ngân hàng Nhà nước chấp thuận, và tỷ giá phải tuân thủ thỏa thuận và quy định pháp luật.