Nội dung chính
Thông tư 53/2025/TT-NHNN vừa cập nhật giới hạn tổng dư nợ cho vay tại phòng giao dịch của quỹ tín dụng nhân dân, tạo chuẩn mực mới cho hoạt động tín dụng tại địa phương.
Mạng lưới hoạt động của ngân hàng hợp tác xã và quỹ tín dụng nhân dân
Định nghĩa các đơn vị trong mạng lưới
- Chi nhánh (ngân hàng hợp tác xã): Đơn vị phụ thuộc, có con dấu, thực hiện một hoặc nhiều chức năng theo quy định nội bộ và pháp luật.
- Phòng giao dịch (ngân hàng hợp tác xã): Loại hình chi nhánh, quản lý bởi một chi nhánh, hạch toán báo sổ, đặt trụ sở trên địa bàn chi nhánh quản lý.
- Văn phòng đại diện: Đơn vị phụ thuộc, có con dấu nhưng không thực hiện hoạt động kinh doanh.
- Đơn vị sự nghiệp: Hỗ trợ hoạt động kinh doanh, thực hiện nghiên cứu, đào tạo, lưu trữ dữ liệu, v.v.
- Phòng giao dịch (quỹ tín dụng nhân dân): Đơn vị phụ thuộc, hạch toán báo sổ, có con dấu, đặt trụ sở trên địa bàn quỹ và thực hiện một hoặc một số chức năng quy định.
Thẩm quyền và quy trình phê duyệt
Các cấp quản lý liên quan
- Thống đốc Ngân hàng Nhà nước: Xét duyệt thành lập, chấm dứt hoạt động và giải thể chi nhánh của ngân hàng hợp tác xã.
- Cục trưởng Cục Quản lý, giám sát tổ chức tín dụng: Xét duyệt thành lập, chấm dứt hoạt động và giải thể phòng giao dịch, văn phòng đại diện, đơn vị sự nghiệp của ngân hàng hợp tác xã.
- Giám đốc Ngân hàng Nhà nước chi nhánh khu vực: Xét duyệt thay đổi địa điểm, chấm dứt hoạt động, giải thể chi nhánh, phòng giao dịch của ngân hàng hợp tác xã; đồng thời phê duyệt thành lập, thay đổi địa điểm, chấm dứt hoạt động và giải thể phòng giao dịch của quỹ tín dụng nhân dân.
Giới hạn tổng dư nợ cho vay
Đối với ngân hàng hợp tác xã
Tổng mức dư nợ cấp tín dụng của một phòng giao dịch đối với một khách hàng không phải là thành viên quỹ tín dụng nhân dân không được vượt quá 2 tỷ đồng, sau khi đã đáp ứng đầy đủ nhu cầu điều hòa vốn của quỹ.
Đối với quỹ tín dụng nhân dân
Phòng giao dịch của quỹ tín dụng nhân dân chỉ được cho vay tối đa 100 triệu đồng cho mỗi khách hàng, đồng thời phải tuân thủ các quy định pháp luật hiện hành.
Phạm vi địa lý và số lượng phòng giao dịch
Địa bàn hoạt động
- Chi nhánh ngân hàng hợp tác xã: Hoạt động trên tỉnh/thành phố đặt trụ sở và một số tỉnh, thành phố liền kề, không chồng lấn.
- Phòng giao dịch ngân hàng hợp tác xã: Hoạt động trên địa bàn một tỉnh/thành phố; nếu phục vụ quỹ tín dụng nhân dân, có thể mở rộng sang tỉnh, thành phố liền kề theo quyết định của ngân hàng.
- Phòng giao dịch quỹ tín dụng nhân dân: Chỉ hoạt động trên địa bàn một đơn vị hành chính cấp xã.
Số lượng phòng giao dịch tối đa
- Ngân hàng hợp tác xã: Mỗi tỉnh/thành phố được phép thành lập tối đa một chi nhánh, mỗi chi nhánh quản lý tối đa năm phòng giao dịch.
- Quỹ tín dụng nhân dân: Mỗi quỹ được phép thành lập tối đa hai phòng giao dịch trên một đơn vị hành chính cấp xã.
Kết luận
Thông tư 53/2025/TT-NHNN đã khép lại khoảng trống pháp lý về mạng lưới hoạt động và giới hạn tín dụng, đồng thời cung cấp khung chuẩn cho việc quản lý và giám sát các phòng giao dịch. Các doanh nghiệp và nhà đầu tư nên rà soát lại danh mục khách hàng, điều chỉnh hạn mức vay và chuẩn bị hồ sơ theo quy định mới để tránh vi phạm.
Bạn đã hiểu rõ các thay đổi này chưa? Hãy chia sẻ quan điểm của mình và đăng ký nhận bản tin cập nhật pháp luật tài chính ngay hôm nay!