Ngân hàng Trung ương Nepal, Nepal Rastra Bank (NRB), đang tiến hành một bước tiến quan trọng trong việc thúc đẩy đổi mới tài chính trong nước. Việc triển khai môi trường thử nghiệm quy định (regulatory sandbox) cho phép các công ty tài chính thử nghiệm các công nghệ mới trong điều kiện thị trường thực tế dưới sự giám sát trực tiếp của NRB. Đây là một phần trong nỗ lực của NRB nhằm khuyến khích sự đổi mới có trách nhiệm trong lĩnh vực tài chính.
Để thực hiện sáng kiến này, NRB đã công bố dự thảo Hướng dẫn về Môi trường thử nghiệm quy định. Những hướng dẫn này sẽ là cơ sở để các bên liên quan, bao gồm các ngân hàng được cấp phép, tổ chức tài chính và công ty fintech, có thể thử nghiệm các công nghệ mới như xác minh danh tính kỹ thuật số (KYC), thanh toán di động và hợp đồng thông minh. Quá trình thử nghiệm sẽ diễn ra trong khuôn khổ tiêu chí và thời gian nhất định để đảm bảo sự an toàn và hiệu quả.
Môi trường thử nghiệm quy định là một mô hình cho phép các công ty thử nghiệm các công nghệ tài chính đổi mới với người dùng thực trong một môi trường hạn chế và được giám sát. NRB cho rằng môi trường này sẽ giúp đánh giá rủi ro, cải thiện bảo vệ người tiêu dùng và tinh chỉnh sản phẩm trước khi ra mắt trên quy mô lớn. Thời gian thử nghiệm thường kéo dài sáu tháng, có thể kéo dài thêm sáu tháng. Các thử nghiệm thành công có thể dẫn đến phê duyệt đầy đủ cho các sản phẩm hoặc dịch vụ mới.
Các thực thể đủ điều kiện tham gia vào môi trường thử nghiệm quy định bao gồm các ngân hàng và tổ chức tài chính được cấp phép, nhà cung cấp dịch vụ thanh toán (PSP), nhà vận hành hệ thống thanh toán (PSO), các công ty chuyển tiền được cấp phép và các công ty fintech chưa được cấp phép đang làm việc trên các sản phẩm tài chính đổi mới. Người nộp đơn phải trình bày một kế hoạch thử nghiệm chi tiết và chiến lược giảm thiểu rủi ro để được xem xét.
NRB có thể cung cấp các miễn trừ quy định tạm thời để khuyến khích tham gia, đặc biệt là đối với các công ty fintech nhỏ hoặc mới. Điều này thể hiện sự hỗ trợ của NRB đối với các doanh nghiệp đổi mới trong lĩnh vực tài chính.
Các đổi mới có thể được thử nghiệm trong môi trường thử nghiệm bao gồm các dịch vụ thanh toán bán lẻ và tiền di động, dịch vụ chuyển tiền, dịch vụ KYC kỹ thuật số và ID kỹ thuật số, API và hợp đồng thông minh, tài chính nhúng, các công cụ tài chính toàn diện, RegTech (công nghệ quy định) và các giải pháp an ninh mạng.
Tuy nhiên, môi trường thử nghiệm sẽ không cho phép thử nghiệm với tiền điện tử, tiền tệ kỹ thuật số của Ngân hàng Trung ương (CBDC), tiền tệ kỹ thuật số tư nhân, hoặc cờ bạc và trò chơi trực tuyến. Điều này cho thấy Nepal đang có một cách tiếp cận thận trọng đối với các loại tiền tệ kỹ thuật số và đang tập trung vào việc phát triển các giải pháp tài chính đổi mới trong một khuôn khổ được kiểm soát.
NRB đang mời các bên liên quan gửi đề xuất của họ đến địa chỉ psdnic@nrb.org.np trước ngày 31 tháng 8 năm 2025. Việc thu thập ý kiến này thể hiện nỗ lực của NRB trong việc tạo ra một quá trình tương tác và minh bạch, cho phép các bên liên quan đóng góp vào sự phát triển của môi trường thử nghiệm quy định tại Nepal.